재테크 가이드 30편
ISA·IRP·연금저축, 양도소득세, 금융소득종합과세...
용어는 어렵지만, 제대로 알면 세금을 아낄 수 있고 은퇴 계획을 더 명확히 세울 수 있어요.
왜 이 가이드를 봐야 할까요?
if-vest 가이드 30편은 한국 세법 기준으로, 1차 출처(국세청·금융감독원·법령 등)를 인용해 작성했어요. 블로그 카더라가 아니라, 법령 조문과 공식 자료 기반이에요. 사회초년생도 이해할 수 있도록 쉽게 풀어썼어요.
처음이라면: ISA·IRP·연금 카테고리부터 시작하세요.
은퇴 계획이 궁금하다면: FIRE/은퇴 카테고리로.
세금이 어렵다면: 세금 카테고리에서 필요한 것만 골라 읽으세요.
투자 구조가 궁금하다면: 자산배분·ETF 카테고리로.
큰 결정(주거·법인 등)을 앞뒀다면: 재테크 의사결정 카테고리로.
1인법인 배당 vs 급여 — 종합 절세 비교
1인법인 운영자가 배당 vs 급여로 수령할 때 종합소득세·건강보험료 차이가 얼마인지, 금액·소득 구조별로 절세 시뮬레이션을 정리했습니다.
30대 차량 구입 — 현금 vs 리스 vs 장기렌트
30대 차량 구입 시 현금·리스·장기렌트 중 무엇이 유리한지, 총비용·세금·현금흐름 3축으로 비교한 실전 시뮬레이션입니다.
리밸런싱 주기 — 6개월 vs 1년 vs 임계점
자산배분 리밸런싱 주기를 6개월·1년·임계점 방식으로 비교한 시뮬레이션과 거래비용·심리적 부담까지 고려한 실전 선택 기준입니다.
60세 이후 연금 수령 — 종합과세 함정
연금저축·IRP를 수령할 때 종합과세 함정에 빠지는 조건과 누진세율 구간, 회피 전략을 한국 세법 기준으로 정리했습니다.
부부 FIRE — 합산 시드머니 vs 각자 계산
부부가 함께 FIRE를 계획할 때 합산 시드머니 vs 각자 계산, 어느 방식이 유리한지 소득 격차·상속 계획별로 비교합니다.
부모님 용돈 — 증여세 발생 임계점
부모님께 드리는 생활비가 증여세 대상이 되는지, 금액·빈도·증빙 기준으로 안전 범위를 정리합니다.
배당소득 분리과세 vs 종합과세 선택
배당소득 2,000만원 초과 시 분리과세 14% vs 종합과세 누진세율 선택. 본인 근로소득 크기에 따른 유불리 비교.
채권 ETF 비중, 나이별 가이드
채권 ETF 비중, '100-나이' 룰이 실제로 합리적인지, 어떤 상황에서 수정이 필요한지 나이별 가이드로 정리합니다.
국민성장형 ISA — 2024년 신상품 실전
2024년 도입된 국민성장형 ISA, 기존 ISA와 뭐가 다른지 한도·조건·혜택 비교로 정리합니다.
조기은퇴 후 건강보험 피부양자 자격 — 2,000만 룰
조기은퇴 후 건강보험 피부양자 자격을 유지하려면 연소득 2,000만원 이하를 지켜야 합니다. 초과 시 월 보험료 급증 시뮬레이션.
연봉 1억 vs 자영업 1.2억 — 실수령 비교
연봉 1억 vs 자영업 1.2억, 겉보기 소득은 자영업이 많지만 세금·4대보험 빼면 역전될 수 있습니다. 세후 실수령 비교.
종합소득세 누진 — 부수입 신고 임계점
직장인이 부수입을 벌 때 종합소득세 누진 임계점이 어디인지, 어느 선까지 안전한지 시뮬레이션으로 정리합니다.
환헤지 ETF — 비용 대비 효과
환헤지 ETF는 환율 리스크를 줄여주지만 비용이 듭니다. 헤지 비용이 환율 리스크 감소 효과를 상쇄하는지 따져봅니다.
연금저축 vs 퇴직연금 — 수령 방식 차이
연금저축과 IRP, 돈 넣을 때는 비슷한데 꺼낼 때(수령) 규칙이 다릅니다. 일시금·연금·세금 차이 정리.
인플레이션이 FIRE 계획을 망치는 3가지 방식
FIRE 계획을 세울 때 인플레이션을 과소평가하면 목표 금액이 실시간으로 도망갑니다. 물가상승이 은퇴 계획을 흔드는 3가지 방식.
자녀 증여 — 10년 5,000만 원 활용 전략
자녀에게 10년 5,000만원 증여 공제 한도, 언제·무엇으로·어떻게 쪼개 증여하느냐에 따라 절세 효과가 갈립니다.
증권거래세 0.20% — 거래 비용 시뮬레이션
국내 주식 매도 시 0.20% 증권거래세 자동 부과. 거래 횟수·리밸런싱 주기에 따라 누적 비용이 총수익률에 미치는 영향 시뮬레이션.
SPY/VOO/IVV — 같아 보이는데 뭐 다른가
SPY·VOO·IVV, 모두 S&P500 추종인데 뭐가 다른가요. 보수·거래량·배당 지급 방식 차이를 비교합니다.
IRP 세액공제 13.2% — 연봉별 환급 시뮬레이션
IRP 세액공제 13.2% 또는 16.5%, 연봉 3,000만원부터 1억원까지 구간별 환급액 시뮬레이션으로 정리합니다.
은퇴 자금 10억 vs 20억 — 라이프스타일 차이
은퇴 자금 10억과 20억, 숫자만 2배 차이가 아닙니다. 월 생활비·주거·여행 등 실제 라이프스타일 격차를 비교합니다.
비상금, 얼마가 적정한가 — 6개월 룰 검증
비상금 6개월 룰, 직업 안정성·부양가족·고정비 비중에 따라 3개월~12개월까지 조정 가능. 내 상황별 적정 금액 가이드.
국내주식 양도세 폐지/도입 — 2026 최신
국내주식 양도세 2025년 시행됐으나 폐지·유예 논의 중. 현행 법령 과세 구조와 시나리오별 대응을 정리합니다.
3펀드 vs 코어-새틀라이트 vs 100% S&P
3펀드·코어-새틀라이트·100% S&P, 분산 수준과 리밸런싱 부담의 차이입니다. 과거 실적 기준 장기 수익률 비교.
일반형·서민형·농어민형 ISA 한도 실전 비교
일반형·서민형·농어민형 ISA, 비과세 한도·가입 조건이 다릅니다. 본인이 어느 유형인지 모르면 혜택을 놓칠 수 있습니다.
4% 룰, 한국에서 진짜 통하나
미국에서 나온 4% 룰이 한국에서도 통하는지, 세금·건보료·인플레이션까지 반영한 검증 결과를 정리합니다.
전세대출 vs 주담대 — 현금흐름 시뮬레이션
전세대출 vs 주담대, 월 부담금과 현금흐름, 10년 후 자산 형성 효과가 다릅니다. 같은 금액 기준 시뮬레이션.
해외주식 양도세 22% — 손익통산 활용법
해외주식 양도세 22%, 손익통산으로 절세하는 방식을 12월 손절 전략·워시세일 예외까지 포함해 정리합니다.
한국 ETF vs 미국 ETF — 세금까지 합한 진짜 수익
국내 ETF vs 미국 ETF, 겉보기 수익률만 보면 안 됩니다. 배당세·양도세 구조가 다르고, 세후 수익률도 갈립니다.
ISA vs IRP — 직장인 절세 어디 먼저
ISA와 IRP 둘 다 절세 혜택이 있는데 어디 먼저 채워야 할까요. 세액공제 즉시 환급 vs 비과세 효과, 우선순위 가이드.
30대 직장인 FIRE 가능한가 — 현실 시뮬레이션
30대 직장인이 FIRE를 진짜 달성할 수 있는지, 연봉·저축률·수익률 조합별 시뮬레이션으로 따져봅니다. 한국 세제 반영.