재테크 가이드 30편
ISA·IRP·연금저축, 양도소득세, 금융소득종합과세...
용어는 어렵지만, 제대로 알면 세금을 아낄 수 있고 은퇴 계획을 더 명확히 세울 수 있어요.
왜 이 가이드를 봐야 할까요?
if-vest 가이드 30편은 한국 세법 기준으로, 1차 출처(국세청·금융감독원·법령 등)를 인용해 작성했어요. 블로그 카더라가 아니라, 법령 조문과 공식 자료 기반이에요. 사회초년생도 이해할 수 있도록 쉽게 풀어썼어요.
처음이라면: ISA·IRP·연금 카테고리부터 시작하세요.
은퇴 계획이 궁금하다면: 조기은퇴 카테고리로.
세금이 어렵다면: 세금 카테고리에서 필요한 것만 골라 읽으세요.
투자 구조가 궁금하다면: 자산배분·ETF 카테고리로.
큰 결정(주거·법인 등)을 앞뒀다면: 재테크 의사결정 카테고리로.
1인법인 배당소득세, 급여와 나눠 받을 때 절세폭
1인법인 배당소득세와 급여, 어느 쪽으로 받느냐에 따라 종합소득세·건강보험료가 달라집니다. 금액·소득 구조별 절세 시뮬레이션.
차량 리스 장단점, 현금·장기렌트와 3년 총비용
30대 차량 구입 시 현금·리스·장기렌트 중 무엇이 유리한지, 총비용·세금·현금흐름 세 가지로 비교한 실전 시뮬레이션입니다.
포트폴리오 리밸런싱 주기, 6개월·1년 비교
자산배분 리밸런싱 주기를 6개월·1년·임계점 방식으로 비교한 시뮬레이션과 거래비용·심리적 부담까지 고려한 실전 선택 기준입니다.
연금 종합과세 분리과세, 세금 갈리는 기준
연금저축·IRP를 수령할 때 종합과세 함정에 빠지는 조건과 누진세율 구간, 회피 전략을 한국 세법 기준으로 정리했습니다.
조기은퇴 자금, 부부 합산과 각자 계산 차이
부부가 함께 조기은퇴를 계획할 때 합산 시드머니 vs 각자 계산, 어느 방식이 유리한지 소득 격차·상속 계획별로 비교합니다.
부모님 용돈 증여세 한도, 월 100만원이면
부모님께 드리는 생활비가 증여세 대상이 되는지, 금액·빈도·증빙 기준으로 안전 범위를 정리합니다.
배당소득세 2000만원 초과, 분리과세와 종합과세 세율 차이
배당소득세는 2,000만원 초과분부터 분리과세 14%와 종합과세 누진세율 중 골라야 합니다. 근로소득 크기에 따른 유불리 비교.
채권 ETF 비중, 나이별 100-나이 법칙 검증
채권 ETF 비중, '100-나이' 룰이 실제로 합리적인지, 어떤 상황에서 수정이 필요한지 나이별 가이드로 정리합니다.
국민성장형 ISA 계좌, 기존 ISA와 한도 차이
2024년 도입된 국민성장형 ISA, 기존 ISA와 뭐가 다른지 한도·조건·혜택 비교로 정리합니다.
건강보험 피부양자 자격, 연소득 2000만원 기준
조기은퇴 후 건강보험 피부양자 자격을 유지하려면 연소득 2,000만원 이하를 지켜야 합니다. 초과 시 월 보험료 급증 시뮬레이션.
연봉 1억 실수령액, 자영업 1.2억과 비교
연봉 1억 vs 자영업 1.2억, 겉보기 소득은 자영업이 많지만 세금·4대보험 빼면 역전될 수 있습니다. 세후 실수령 비교.
종합소득세 신고 대상, 부수입 얼마부터
종합소득세 신고 대상은 부수입 얼마부터인지, 직장인 기준 어느 선까지 안전한지 시뮬레이션으로 정리합니다.
환헤지 ETF 비용, 수수료 대비 효과
환헤지 ETF는 환율 리스크를 줄여주지만 비용이 듭니다. 헤지 비용이 환율 리스크 감소 효과를 상쇄하는지 따져봅니다.
연금저축 수령 나이와 세금, 퇴직연금과 차이
연금저축과 IRP, 돈 넣을 때는 비슷한데 꺼낼 때(수령) 규칙이 다릅니다. 일시금·연금·세금 차이 정리.
노후자금 물가 반영, 20년 뒤 실질 가치
조기은퇴 계획을 세울 때 인플레이션을 과소평가하면 목표 금액이 실시간으로 도망갑니다. 물가상승이 은퇴 계획을 흔드는 3가지 방식.
자녀 증여세 면제 한도 5000만원, 10년 단위 활용
자녀 증여세 면제 한도는 10년마다 5,000만원입니다. 언제·무엇으로·어떻게 쪼개 증여하느냐에 따라 절세 효과가 갈립니다.
증권거래세율 2026, 거래당 실제 비용 0.20%
국내 주식 매도 시 0.20% 증권거래세 자동 부과. 거래 횟수·리밸런싱 주기에 따라 누적 비용이 총수익률에 미치는 영향 시뮬레이션.
SPY VOO IVV 차이, 수수료·배당·추적오차
SPY·VOO·IVV, 모두 S&P500 추종인데 뭐가 다른가요. 보수·거래량·배당 지급 방식 차이를 비교합니다.
IRP 세액공제 한도 900만원, 연봉별 환급액
IRP 세액공제 13.2% 또는 16.5%, 연봉 3,000만원부터 1억원까지 구간별 환급액 시뮬레이션으로 정리합니다.
순자산 10억 은퇴, 월 생활비와 버티는 기간
순자산 10억으로 은퇴하면 월 얼마를 쓰고 얼마나 버티는지, 20억일 때와 무엇이 달라지는지 생활비 기준으로 비교합니다.
비상금 얼마가 적당, 생활비 6개월 룰 검증
비상금 얼마가 적당한지는 직업 안정성·부양가족·고정비에 따라 3개월에서 12개월까지 갈립니다. 생활비 6개월 룰 검증.
국내주식 양도세 기준, 2026년 대주주 요건
국내주식 양도세 2025년 시행됐으나 폐지·유예 논의 중. 현행 법령 과세 구조와 시나리오별 대응을 정리합니다.
코어 새틀라이트 전략, 3펀드와 수익률 차이
3펀드·코어-새틀라이트·100% S&P, 분산 수준과 리밸런싱 부담의 차이입니다. 과거 실적 기준 장기 수익률 비교.
ISA 서민형 조건, 일반형과 한도·비과세 차이
일반형·서민형·농어민형 ISA, 비과세 한도·가입 조건이 다릅니다. 본인이 어느 유형인지 모르면 혜택을 놓칠 수 있습니다.
4%룰 계산, 한국 물가·세금 반영하면 몇 %
미국에서 나온 4% 룰이 한국에서도 통하는지, 세금·건보료·인플레이션까지 반영한 검증 결과를 정리합니다.
전세대출 주담대 갈아타기, 현금흐름 차이
전세대출 vs 주담대, 월 부담금과 현금흐름, 10년 후 자산 형성 효과가 다릅니다. 같은 금액 기준 시뮬레이션.
해외주식 양도세 신고, 손익통산으로 22% 줄이기
해외주식 양도세 22%, 손익통산으로 절세하는 방식을 12월 손절 전략·워시세일 예외까지 포함해 정리합니다.
국내상장 해외ETF 세금, 미국 직투와 실수익 비교
국내 ETF vs 미국 ETF, 겉보기 수익률만 보면 안 됩니다. 배당세·양도세 구조가 다르고, 세후 수익률도 갈립니다.
ISA IRP 차이, 직장인이 먼저 채울 순서
ISA와 IRP 둘 다 절세 혜택이 있는데 어디 먼저 채워야 할까요. 세액공제 즉시 환급 vs 비과세 효과, 우선순위 가이드.
조기은퇴 준비, 30대 직장인 현실 시뮬레이션
30대 직장인이 조기은퇴를 진짜 달성할 수 있는지, 연봉·저축률·수익률 조합별 시뮬레이션으로 따져봅니다. 한국 세제 반영.